Как проверить брокера в реестре ЦБ: три шага

Брокер в России работает только по лицензии Банка России. Без неё он не вправе принимать деньги клиентов и покупать для них бумаги на бирже. Проверить лицензию можно за пару минут на сайте ЦБ, и сделать это стоит до того, как переводить первые деньги.

Мошенники давно научились делать сайты, похожие на сайты настоящих брокеров, и обещать доходность, которой на рынке нет. Ниже — три проверки, которые отсекают большую часть таких случаев.

Шаг 1. Найти лицензию в справочнике ЦБ

На сайте Банка России есть справочник финансовых организаций. В поиске можно ввести название, ИНН или ОГРН компании. В карточке организации должно быть указано право на брокерскую деятельность и статус лицензии — действующая.

• Название совпадает, но лицензии нет. Это не брокер, даже если на сайте написано обратное.

• Лицензия отозвана или аннулирована. Компания больше не вправе работать с клиентами.

• Лицензия есть, но другого вида. Например, только на управление или депозитарную деятельность. Принимать поручения на сделки по брокерскому счёту по ней нельзя.

Что смотреть в карточке организации

• Полное наименование, ИНН и ОГРН. С ними потом сверяется договор.

• Виды лицензий. Для брокерского счёта нужна лицензия на брокерскую деятельность. Рядом часто стоят дилерская, депозитарная и на доверительное управление — у крупных брокеров они есть все.

• Статус и дата. Лицензия должна быть действующей. Совсем свежая — не повод для отказа, но повод проверить остальное внимательнее.

• Сайт. Адрес официального сайта указан в карточке — это главный способ отличить настоящую компанию от двойника.

Шаг 2. Проверить список нелегалов

Банк России ведёт список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности — финансовых пирамид, нелегальных кредиторов и «брокеров» без лицензии. В него попадают и компании, и сайты, и проекты в соцсетях. Если название или адрес сайта есть в этом списке, дальше проверять не нужно.

Отсутствие в списке не делает компанию легальной: список пополняется по мере выявления. Поэтому шаг 1 обязателен в любом случае.

Шаг 3. Убедиться, что это не двойник

Самая распространённая схема — сайт-двойник известного брокера. Название, логотип и тексты скопированы, отличается только адрес. Поэтому сверяйте не название, а реквизиты:

1. Адрес сайта — с тем, что указан в карточке организации в справочнике ЦБ.

2. ИНН и номер лицензии в договоре — с карточкой в справочнике.

3. Счёт для пополнения — он должен принадлежать самому брокеру, а не физическому лицу или посторонней компании.

Надёжнее всего открывать счёт через приложение банка или брокера, установленное из официального магазина приложений, а не по ссылке из рекламы или сообщения.

Признаки мошенника

• Обещают доход без риска — на бирже так не бывает.

• Просят перевести деньги на карту физического лица.

• Торопят: «предложение действует только сегодня».

• Для вывода денег требуют заплатить «налог» или «комиссию» заранее.

• Общение только в мессенджере, без договора и личного кабинета.

Последний пункт встречается особенно часто: настоящий брокер удерживает налог сам, из денег на вашем счёте, и не просит переводить его отдельно. Как это устроено, — в статье брокер как налоговый агент.

Если деньги уже переведены

1. Прекратите переводы. Не платите «комиссию за вывод» или «налог» — после первого перевода мошенники почти всегда просят второй.

2. Позвоните в свой банк. Сообщите о мошенническом переводе — чем быстрее, тем выше шанс, что деньги удастся задержать.

3. Сообщите в Банк России и полицию. Через интернет-приёмную ЦБ — о компании, в полицию — заявление о мошенничестве. Сохраните переписку, договор, чеки переводов.

Брокер, управляющий и форекс-дилер

Эти слова часто путают, а лицензии у них разные. Брокер исполняет ваши поручения: вы сами решаете, что купить. Управляющий распоряжается деньгами за вас по договору доверительного управления. Форекс-дилер — отдельный вид лицензии, и легальных форекс-дилеров в России единицы. Если компания называет себя брокером, а торговать предлагает «валютными парами с плечом 1:500» через неизвестную платформу, это повод проверить её особенно тщательно.

Что даёт лицензия инвестору

Лицензированный брокер обязан хранить ваши бумаги отдельно от своих — их учитывает депозитарий. Если с брокером что-то случится, бумаги не войдут в его имущество и их можно перевести к другому брокеру. Как проходит такой перевод, — в статье перевод ценных бумаг другому брокеру.

Деньги на брокерском счёте, в отличие от вклада, страховкой АСВ не покрываются. Поэтому крупные свободные суммы на брокерском счёте долго не держат. Если вы только выбираете, с чего начать, загляните в пошаговый план для начинающих и в инструкции по отчётам крупных брокеров: Сбер, Т-Банк, ВТБ.

Проверка не разовая

Лицензию проверяют не только при открытии счёта. Если брокер просит перейти на «новую платформу», сменить реквизиты для пополнения или перевести бумаги «в связи с реорганизацией», стоит снова открыть справочник ЦБ и сайт брокера, указанный в нём. Мошенники часто пишут клиентам настоящих брокеров от имени их поддержки.

Ещё один сигнал — отчёты. Лицензированный брокер обязан регулярно отчитываться перед клиентом о сделках и остатках. Если отчётов нет, а баланс виден только в непонятном «кабинете» без выгрузки, это повод насторожиться. Что должно быть в нормальном отчёте, разобрано в статье как читать брокерский отчёт.

Частые вопросы

Где проверить лицензию брокера?

В справочнике финансовых организаций на сайте Банка России: cbr.ru/finorg. Поиск работает по названию, ИНН и ОГРН.

Что делать, если компании нет в реестре?

Не переводить ей деньги. Если вы уже перевели, обратитесь в банк, с карты которого был перевод, и сообщите о компании в Банк России через интернет-приёмную.

Страхуются ли деньги на брокерском счёте?

Нет, страхование вкладов на брокерские счета не распространяется. Бумаги при этом защищены тем, что хранятся в депозитарии отдельно от имущества брокера.

Как отличить сайт-двойник?

По адресу: настоящий сайт указан в карточке организации в справочнике Банка России. Название и логотип мошенники копируют, а адрес — нет.

Можно ли работать с иностранным брокером?

Можно, но он не находится под надзором Банка России и не является налоговым агентом в России: доходы придётся декларировать самостоятельно.