Инвестиционный калькулятор (сложный процент)
Посчитайте, во что превратятся стартовый капитал и ежемесячные пополнения при заданной доходности: итоговая сумма, ваши вложения и заработанные проценты по годам.
Капитализация ежемесячная, пополнение — в конце месяца. Это оценка, а не инвестиционная рекомендация.
| Период | Вложено | Проценты | Баланс |
|---|---|---|---|
| Год 1 | 280 000 ₽ | 28 981 ₽ | 308 981 ₽ |
| Год 2 | 460 000 ₽ | 91 556 ₽ | 551 556 ₽ |
| Год 3 | 640 000 ₽ | 193 127 ₽ | 833 127 ₽ |
| Год 4 | 820 000 ₽ | 339 961 ₽ | 1 159 961 ₽ |
| Год 5 | 1 000 000 ₽ | 539 336 ₽ | 1 539 336 ₽ |
| Год 6 | 1 180 000 ₽ | 799 696 ₽ | 1 979 696 ₽ |
| Год 7 | 1 360 000 ₽ | 1 130 847 ₽ | 2 490 847 ₽ |
| Год 8 | 1 540 000 ₽ | 1 544 167 ₽ | 3 084 167 ₽ |
| Год 9 | 1 720 000 ₽ | 2 052 866 ₽ | 3 772 866 ₽ |
| Год 10 | 1 900 000 ₽ | 2 672 277 ₽ | 4 572 277 ₽ |
| Год 11 | 2 080 000 ₽ | 3 420 197 ₽ | 5 500 197 ₽ |
| Год 12 | 2 260 000 ₽ | 4 317 284 ₽ | 6 577 284 ₽ |
| Год 13 | 2 440 000 ₽ | 5 387 517 ₽ | 7 827 517 ₽ |
| Год 14 | 2 620 000 ₽ | 6 658 731 ₽ | 9 278 731 ₽ |
| Год 15 | 2 800 000 ₽ | 8 163 235 ₽ | 10 963 235 ₽ |
Мои расчёты
Сохраняются в этом браузере · до 10
Отметьте 2–3 расчёта, чтобы сравнить их бок о бок — параметры, итог и линии роста.
Как считается
Калькулятор использует формулу будущей стоимости с ежемесячной капитализацией и пополнением в конце каждого месяца:
FV = P·(1+i)n + m·((1+i)n − 1)/i, где i = ставка/12, n = месяцыP — стартовый капитал, m — ежемесячное пополнение, i — месячная ставка (годовая, делённая на 12), n — количество месяцев. Проценты ежемесячно прибавляются к телу и сами начинают приносить доход — в этом и есть «магия» сложного процента: кривая капитала со временем загибается вверх, а не растёт по прямой.
Разбор на числах
Возьмём стартовый капитал 100 000 ₽, пополнение 15 000 ₽ в месяц и доходность 15% годовых на 15 лет. За это время вы внесёте 100 000 + 15 000 × 180 = 2 800 000 ₽ собственных денег, а итоговая стоимость портфеля составит около 10,9 млн ₽. То есть проценты на проценты добавили примерно 8,1 млн ₽ — почти втрое больше, чем вы вложили сами. Главное здесь — время: те же взносы за 10 лет дали бы лишь ~4,6 млн ₽.
Как ставка и срок влияют на итог
В таблице ниже — итоговый капитал при стартовых 100 000 ₽ и пополнении 15 000 ₽/мес для разных сочетаний ставки и срока. Видно, что удвоение срока увеличивает результат гораздо сильнее, чем рост ставки на несколько процентов.
| Ставка | 10 лет | 20 лет | 30 лет |
|---|---|---|---|
| 8% | 3,0 | 9,3 | 23,4 |
| 12% | 3,8 | 15,9 | 56,0 |
| 15% | 4,6 | 24,4 | 112,6 |
Сила раннего старта
Время — главный множитель сложного процента. Представьте двух инвесторов: первый откладывает по 15 000 ₽ в месяц с 25 лет, второй — с 35 лет, оба под 12% до 55 лет. Первый внесёт собственных денег на 1,8 млн ₽ больше (на 10 лет дольше), но к 55 годам у него будет около 52 млн ₽ против 15 млн ₽ у второго — разница в три с половиной раза. Поздний старт почти невозможно «нагнать» повышенными взносами: у ранних денег было больше времени удвоиться. Поэтому самый недооценённый параметр в калькуляторе — не ставка, а срок.
На что обратить внимание
Реальная доходность портфеля не бывает ровной: рынок растёт рывками и падает без предупреждения. Калькулятор отвечает на вопрос «что будет в среднем при такой ставке», а не «что будет наверняка». Регулярность пополнений на длинной дистанции важнее точного угадывания ставки.
- Инфляция съедает часть результата. Включите тоггл «реальная доходность», чтобы увидеть итог в сегодняшних рублях — при инфляции 7% покупательная способность 10 млн ₽ через 15 лет ближе к 3,6 млн ₽ нынешних.
- НДФЛ берётся с прибыли. Тоггл «после НДФЛ» вычитает 13–15% налога при выводе средств. Льготы ИИС и долгосрочного владения здесь не учитываются — для них есть отдельные калькуляторы.
- Доходность задаёте вы. Историческая средняя индекса МосБиржи полной доходности — около 12–17% годовых на горизонте 10+ лет, но прошлое не гарантирует будущее.
Подробнее о том, как реинвестирование дивидендов разгоняет сложный процент, — в блоге об инвестициях. А чтобы увидеть реальную сложную доходность уже собранного портфеля, посчитайте её через калькулятор XIRR.
Вопросы и ответы
Другие калькуляторы
Какой капитал нужен, чтобы дивиденды платили желаемую сумму в месяц, и за сколько лет вы его накопите.
Открыть →Честная годовая доходность портфеля с учётом того, что деньги заходили в разное время.
Открыть →Под сколько процентов годовых росли вложения: CAGR, общая доходность за период и рост капитала.
Открыть →ИИС-3: сколько вернёт вычет на взнос (до 52 000 ₽/год) и освобождение прибыли от налога — обе льготы и итог к сроку.
Открыть →НДФЛ с дивидендов, купонов и продажи бумаг по шкале 13/15% с порогом 2,4 млн ₽ в год — разбивка по источникам и итог.
Открыть →НДФЛ с продажи акций и сколько сэкономит льгота долгосрочного владения (от 3 лет).
Открыть →YTM (доходность к погашению), текущая доходность и НКД по цене, купону и сроку.
Открыть →Средняя цена позиции при докупках, вложено и прибыль по текущей цене.
Открыть →Сколько нужно, чтобы жить с капитала (правило 4%), и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Сравните итоговый капитал банковского вклада и инвестиций при вашем сроке и пополнениях.
Открыть →Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку при заданной доходности.
Открыть →За сколько лет удвоится капитал при заданной ставке: правило 72 и точный срок удвоения и утроения.
Открыть →Сколько съедают годовые комиссии фонда и НДФЛ за весь срок — и каким стал бы итог без них.
Открыть →Платёж, переплата и график с досрочным погашением: сократить срок или уменьшить платёж.
Открыть →Платёж, полная стоимость кредита (ПСК) и переплата по потребкредиту или автокредиту.
Открыть →Выгодно ли перекредитоваться под меньшую ставку с учётом расходов и за сколько окупится.
Открыть →Свободные деньги — в досрочку по кредиту или в портфель под процент: что даст больше капитала.
Открыть →Что выгоднее на вашем горизонте: купить в ипотеку или снимать и инвестировать разницу.
Открыть →Рост цен по вашей корзине против официального: какие категории разгоняют его именно в вашем бюджете.
Открыть →6 вопросов о подушке, сбережениях и долгах — балл от 0 до 100, уровень и главный совет, что укрепить в первую очередь.
Открыть →Lavina сам посчитает доходность, дивиденды и динамику по всем брокерским счетам — Тинькофф, Сбер, ВТБ и Альфа — на одном экране.