Калькулятор личной инфляции
Официальная инфляция — про среднюю корзину по стране, а вы тратите по-своему. Введите свои расходы по категориям и то, как выросли цены на них, — калькулятор посчитает вашу личную инфляцию, сравнит с официальной и покажет, какие категории разгоняют рост цен именно в вашем бюджете.
Впишите актуальное значение с сайта Росстата или ЦБ РФ
При такой инфляции покупательная способность 100 000 ₽ через год ≈ 90 954 ₽ в сегодняшних деньгах.
Это оценка по введённым вами данным, а не официальная статистика. Личная инфляция зависит от вашей структуры трат и того, как выросли цены именно на ваши покупки.
Как считается
Личная инфляция — это средневзвешенный рост цен по вашей корзине. Вес каждой категории — её доля в вашем бюджете: чем больше вы на неё тратите, тем сильнее её подорожание влияет на итог.
Личная инфляция = Σ (доля категории × рост цен по категории)Доля категории — это её трата, делённая на сумму всех ваших трат (все доли складываются в 100%). Вклад категории в личную инфляцию — доля, умноженная на рост цен; сумма вкладов и есть ваша инфляция. Поэтому в разбивке видно не просто «что подорожало», а что подорожало и при этом занимает много в вашем бюджете.
Почему ваша инфляция отличается от официальной
Росстат считает рост цен по усреднённой корзине среднего домохозяйства. Но если вы, например, снимаете жильё, а аренда за год выросла заметно сильнее среднего, и при этом аренда занимает треть бюджета — ваша личная инфляция окажется выше официальной. У того, кто жильём владеет и много тратит на подешевевшую электронику, — наоборот, ниже.
Разбор на числах
Пусть 60% бюджета уходит на еду и ЖКХ, которые подорожали на 12%, а 40% — на транспорт, одежду и прочее с ростом 6%. Личная инфляция = 0,6 × 12% + 0,4 × 6% = 9,6%. Если официальная цифра, которую вы вписали, — 8%, то ваш личный рост цен на 1,6 процентного пункта выше: именно продукты и ЖКХ, а не «инфляция вообще», съедают ваш бюджет.
Как этим пользоваться
- Найдите свой драйвер. Категория с наибольшим вкладом — та, где рост цен бьёт по вам сильнее всего. С неё выгоднее всего начинать оптимизацию трат.
- Заложите инфляцию в цели. Чтобы накопления не обесценивались, закладывайте будущий рост цен в целевую сумму — это учитывает калькулятор накоплений к цели и калькулятор сложного процента.
- Считайте реальную доходность. Если ваши вложения растут медленнее вашей личной инфляции, капитал теряет покупательную способность — сравните с доходностью портфеля (CAGR).
Оценка носит справочный характер и не является официальной статистикой. Больше о том, как инфляция влияет на сбережения, — в блоге Lavina, а вести траты и считать личную инфляцию автоматически можно в Личных финансах.
Вопросы и ответы
Другие калькуляторы
Во что превратятся стартовый капитал и ежемесячные пополнения: итог, вложено и проценты по годам.
Открыть →Сколько нужно вложить, чтобы дивиденды платили желаемую сумму в месяц, и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Честная годовая доходность портфеля с учётом того, что деньги заходили в разное время.
Открыть →Под сколько процентов годовых росли вложения: CAGR, общая доходность за период и рост капитала.
Открыть →ИИС-3: сколько вернёт вычет на взнос (до 52 000 ₽/год) и освобождение прибыли от налога — обе льготы и итог к сроку.
Открыть →НДФЛ с продажи акций и сколько сэкономит льгота долгосрочного владения (от 3 лет).
Открыть →YTM (доходность к погашению), текущая доходность и НКД по цене, купону и сроку.
Открыть →Средняя цена позиции при докупках, вложено и прибыль по текущей цене.
Открыть →Сколько нужно, чтобы жить с капитала (правило 4%), и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Сравните итоговый капитал банковского вклада и инвестиций при вашем сроке и пополнениях.
Открыть →Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку при заданной доходности.
Открыть →За сколько лет удвоится капитал при заданной ставке: правило 72 и точный срок удвоения и утроения.
Открыть →Сколько съедают годовые комиссии фонда и НДФЛ за весь срок — и каким стал бы итог без них.
Открыть →Платёж, переплата и график с досрочным погашением: сократить срок или уменьшить платёж.
Открыть →Платёж, полная стоимость кредита (ПСК) и переплата по потребкредиту или автокредиту.
Открыть →Выгодно ли перекредитоваться под меньшую ставку с учётом расходов и за сколько окупится.
Открыть →Свободные деньги — в досрочку по кредиту или в портфель под процент: что даст больше капитала.
Открыть →Что выгоднее на вашем горизонте: купить в ипотеку или снимать и инвестировать разницу.
Открыть →6 вопросов о подушке, сбережениях и долгах — балл от 0 до 100, уровень и главный совет, что укрепить в первую очередь.
Открыть →Lavina сам посчитает доходность, дивиденды и динамику по всем брокерским счетам — Тинькофф, Сбер, ВТБ и Альфа — на одном экране.