Калькулятор дивидендной зарплаты
Сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды? Задайте желаемый доход в месяц — калькулятор покажет необходимый капитал и срок, за который вы его накопите при своём темпе пополнений.
У дивидендных акций и ЗПИФ на МосБирже обычно 6–12% после налога
Расчёт без учёта инфляции и роста самих дивидендов — реальная цель со временем сдвигается вверх, но и дивиденды компаний обычно растут.
Как считается
Нужный капитал — это годовая «зарплата», делённая на дивидендную доходность:
Капитал = (доход в месяц × 12) / дивидендная доходностьНапример, для 50 000 ₽/мес при доходности 9% годовых нужно 50 000 × 12 / 0,09 ≈ 6,7 млн ₽. Срок накопления считается по формуле сложного процента: на этапе накопления дивиденды реинвестируются, поэтому капитал растёт быстрее простой суммы взносов.
Сколько нужно капитала
Размер капитала для «дивидендной зарплаты» зависит от желаемого дохода и дивидендной доходности портфеля. В таблице — необходимый капитал (без учёта НДФЛ):
| Доход в месяц | 6% | 9% | 12% |
|---|---|---|---|
| 30 000 ₽ | 6,0 | 4,0 | 3,0 |
| 50 000 ₽ | 10,0 | 6,7 | 5,0 |
| 100 000 ₽ | 20,0 | 13,3 | 10,0 |
Учтите НДФЛ: чтобы «на руки» получать 50 000 ₽/мес при доходности 9%, капитал нужен не 6,7, а примерно 7,7 млн ₽ — налог 13% забирает часть выплат.
Дивидендная доходность не гарантирована
В отличие от купона облигации, дивиденд — это решение совета директоров, а не обязательство. Компания может сократить или отменить выплату в трудный год, и тогда ваша «зарплата» просядет именно тогда, когда деньги нужнее всего. Поэтому для дивидендного портфеля важнее не максимальная доходность сегодня, а устойчивость и рост выплат: бизнес, который десятилетиями платит и наращивает дивиденды, надёжнее того, кто разово выплатил 20%. Диверсификация по 15–20 эмитентам из разных секторов сглаживает риск отдельной отмены.
Доход после налога
С дивидендов российских компаний удерживается НДФЛ 13% (15% с части дохода свыше 5 млн ₽ в год), причём налог обычно списывается автоматически — на счёт приходит уже чистая сумма. Это значит, что «грязная» дивидендная доходность 9% превращается примерно в 7,8% на руки. Калькулятор показывает доход до налога, поэтому для реалистичной цели по пассивному доходу закладывайте поправку на НДФЛ или увеличивайте целевой капитал примерно на 15%.
Как сократить срок
Сильнее всего на срок влияет размер ежемесячного пополнения — он работает в начале пути, когда проценты ещё малы. Ставка доходности важнее во второй половине срока.
- Реинвестируйте выплаты на этапе накопления. Дивиденды, вложенные обратно, разгоняют сложный процент и заметно сокращают срок.
- Не гонитесь за доходностью 15%+. Аномально высокая дивидендная доходность обычно сигнализирует о риске отмены выплат — у устойчивых плательщиков она умеренная.
- Помните про инфляцию. «Зарплата» в 50 000 ₽ через 20 лет будет ощущаться скромнее — закладывайте рост целевого дохода.
Как собрать дивидендный портфель и считать налог с выплат — в блоге об инвестициях. Срок накопления капитала удобно прикинуть калькулятором сложного процента.
Вопросы и ответы
Другие калькуляторы
Во что превратятся стартовый капитал и ежемесячные пополнения: итог, вложено и проценты по годам.
Открыть →Честная годовая доходность портфеля с учётом того, что деньги заходили в разное время.
Открыть →Под сколько процентов годовых росли вложения: CAGR, общая доходность за период и рост капитала.
Открыть →Сравните вычет на взносы (тип А) и освобождение прибыли от налога (тип Б) — что выгоднее на вашем сроке.
Открыть →НДФЛ с продажи акций и сколько сэкономит льгота долгосрочного владения (от 3 лет).
Открыть →YTM (доходность к погашению), текущая доходность и НКД по цене, купону и сроку.
Открыть →Средняя цена позиции при докупках, вложено и прибыль по текущей цене.
Открыть →Сколько нужно, чтобы жить с капитала (правило 4%), и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Сравните итоговый капитал банковского вклада и инвестиций при вашем сроке и пополнениях.
Открыть →Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку при заданной доходности.
Открыть →За сколько лет удвоится капитал при заданной ставке: правило 72 и точный срок удвоения и утроения.
Открыть →Сколько съедают годовые комиссии фонда и НДФЛ за весь срок — и каким стал бы итог без них.
Открыть →Lavina сам посчитает доходность, дивиденды и динамику по всем брокерским счетам — Тинькофф, Сбер, ВТБ и Альфа в одной картине.