Тест финансового здоровья
Шесть вопросов о подушке, сбережениях, долгах и тратах — и вы получаете балл от 0 до 100, уровень и один конкретный совет: что укрепить в первую очередь. Без регистрации и без сбора персональных данных.
Соберите финансовую подушку — запас на 3–6 месяцев обязательных расходов на отдельном накопительном счёте. Начните с цели «на один месяц» и откладывайте фиксированную сумму сразу после зарплаты.
Оценка по вашим ответам, не финансовый диагноз и не индивидуальная рекомендация. Мы не собираем персональные данные — ответы остаются только в этой ссылке.
Что показывает балл
Финансовое здоровье — это устойчивость бюджета к неожиданностям и то, насколько уверенно вы движетесь к целям. Балл собирается из шести факторов, каждый со своим весом по важности:
- Подушка безопасности — на сколько месяцев обязательных расходов хватит сбережений (самый весомый пункт).
- Норма сбережений — какую долю дохода вы регулярно откладываете.
- Дорогие долги — есть ли долги по кредиткам и микрозаймам и растут ли они.
- Обязательные платежи — какую часть дохода съедают жильё и кредиты.
- Долгосрочные накопления — инвестируете ли на длинном горизонте.
- Денежный поток — сходится ли бюджет за месяц без ухода в минус.
Три уровня
Уязвимо (0–39) — бюджет держится впритык, форс-мажор может выбить из колеи; приоритет — подушка и дорогие долги. Стабильно (40–69) — основа заложена, есть куда расти по сбережениям и накоплениям. Уверенно (70–100) — устойчивый бюджет с запасом и долгосрочными целями.
Почему сначала подушка, а потом инвестиции
Порядок в личных финансах обычно такой: сначала небольшая подушка, затем гашение дорогих долгов (их ставка почти всегда выше любой ожидаемой доходности), потом полноценная подушка на 3–6 месяцев и только затем — регулярные инвестиции. Совет в результате теста указывает на слабейшее звено этой цепочки именно у вас.
Что дальше
- Прикинуть размер подушки и срок накопления — калькулятор накоплений к цели.
- Понять, обгоняют ли ваши накопления рост цен — калькулятор личной инфляции.
- Оценить, выгоднее гасить кредит досрочно или инвестировать — калькулятор «гасить или инвестировать».
Балл — это ориентир, а не диагноз. Чтобы видеть финансовое здоровье в динамике по реальному бюджету, ведите счета и траты в Личных финансах Lavina, а разборы по темам — в блоге.
Вопросы и ответы
Другие калькуляторы
Во что превратятся стартовый капитал и ежемесячные пополнения: итог, вложено и проценты по годам.
Открыть →Сколько нужно вложить, чтобы дивиденды платили желаемую сумму в месяц, и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Честная годовая доходность портфеля с учётом того, что деньги заходили в разное время.
Открыть →Под сколько процентов годовых росли вложения: CAGR, общая доходность за период и рост капитала.
Открыть →ИИС-3: сколько вернёт вычет на взнос (до 52 000 ₽/год) и освобождение прибыли от налога — обе льготы и итог к сроку.
Открыть →НДФЛ с продажи акций и сколько сэкономит льгота долгосрочного владения (от 3 лет).
Открыть →YTM (доходность к погашению), текущая доходность и НКД по цене, купону и сроку.
Открыть →Средняя цена позиции при докупках, вложено и прибыль по текущей цене.
Открыть →Сколько нужно, чтобы жить с капитала (правило 4%), и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Сравните итоговый капитал банковского вклада и инвестиций при вашем сроке и пополнениях.
Открыть →Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку при заданной доходности.
Открыть →За сколько лет удвоится капитал при заданной ставке: правило 72 и точный срок удвоения и утроения.
Открыть →Сколько съедают годовые комиссии фонда и НДФЛ за весь срок — и каким стал бы итог без них.
Открыть →Платёж, переплата и график с досрочным погашением: сократить срок или уменьшить платёж.
Открыть →Платёж, полная стоимость кредита (ПСК) и переплата по потребкредиту или автокредиту.
Открыть →Выгодно ли перекредитоваться под меньшую ставку с учётом расходов и за сколько окупится.
Открыть →Свободные деньги — в досрочку по кредиту или в портфель под процент: что даст больше капитала.
Открыть →Что выгоднее на вашем горизонте: купить в ипотеку или снимать и инвестировать разницу.
Открыть →Ваша личная инфляция по вашим тратам против официальной: какие категории разгоняют рост цен именно в вашем бюджете.
Открыть →Lavina сам посчитает доходность, дивиденды и динамику по всем брокерским счетам — Тинькофф, Сбер, ВТБ и Альфа — на одном экране.